Hypotheek te veel product, te weinig beleving - Hyarchis
Image
blog

Hypotheek te veel product, te weinig beleving

Gepubliceerd 2021-05-13
byAdriaan Hoogduijn

Hypotheken blinken nog altijd uit in complexiteit. Waar de consument denkt aan een droomhuis, spreken hypotheekverstrekkers over rentevaste termijnen, annuïteit en boeterente. Deze complexiteit zorgt ervoor dat slechts weinig Nederlanders zich wagen aan het afsluiten van een hypotheek zonder tussenkomst van een adviseur. Het aantal execution only hypotheken dat zelfstandig door de consument wordt afgesloten bungelt nog altijd rond de 1%.

Voor de consument heeft de huizenjacht slechts één duidelijk omlijnd doel: het droomhuis. Een droomhuis is niet de beste locatie of de mooiste woning, maar de plek waar de consument z’n meest dierbare levenservaringen zal beleven. Het huwelijk, de kinderen en het ouder worden zijn de traditionele mijlpalen die men voor zich ziet bij de aankoop van een huis. Wie een hypotheek afsluit ziet deze dromen plots gereduceerd tot de vraag of een hypotheek annuïtair of lineair moet zijn.

Het is opmerkelijk dat juist een product dat zo hoogst persoonlijk is, zo zakelijk wordt aangeboden. In Nederland zijn er net iets minder dan vijftig hypotheeklabels en het onderscheidend vermogen wordt veelal gezocht in lage rentepercentages en de afwezigheid van renteboetes. Het zijn twee werelden die slechts moeilijk te verenigen lijken en verandering lijkt een kwestie van tijd. De productcentrische status quo staat in het bankwezen bijvoorbeeld al langer onder druk als gevolg van de opkomst van digital-only banken die een sterk vernieuwende klantbeleving bieden.

Fintech challengers

In het bankwezen is er de afgelopen jaren een duidelijke verschuiving te zien van statische financiële producten naar een dynamische klantbeleving. Een goed voorbeeld is de traditionele spaarrekening. Bij een online-only bank als N26 hevel je geen geld over van een betaalrekening naar een spaarrekening, maar realiseer je stapje voor stapje lang gekoesterde doelen. Je spaarrekening heet hier bijvoorbeeld “Machu Picchu” of “Designer tas”. Een consument spaart niet als doel op zich, maar spaart om te leven. Fintechs begrijpen dit en snoepen marktaandeel weg bij traditionele klanten door onder de huid van hun klanten te kruipen.  

In een recent rapport van Hyarchis over tech trends in de hypotheekmarkt wordt bijvoorbeeld geïllustreerd dat de propositie van de meeste fintechs niet innovatief is. Hun productportfolio is een uitgeklede versie van de financiële producten die je ook bij de traditionele banken aantreft. Het enige verschil is dat zij met hun digital-only propositie naadloos aansluiten op de wensen van een generatie die is opgegroeid in het digitale tijdperk. Op eenzelfde manier helpen zij klanten niet om geld op te potten, maar om hun dromen te verwezenlijken. Dit doet Revolut bijvoorbeeld door geïntegreerde budgetteringsopties die excessieve uitgaven moeten voorkomen en N26 doet dit door een percentage van iedere transactie over te maken naar één van de droompotjes.

Challenger hypotheek

Of deze trend ook ingang zal vinden in het hypotheekdomein vragen wij aan Adriaan Hoogduijn, COO bij het softwarebedrijf Hyarchis. Adriaan zegt hierover: “Digital-only banken zien zichzelf niet primair als een bank zoals Uber zichzelf niet als een taxibedrijf ziet. Digital-only banken zijn eenvoudigweg technologiebedrijven met een banklicentie. Dit laatste wordt bevestigd door de verhoudingen in het personeelsbestand. Revolut heeft bijvoorbeeld meer dan 2.300 medewerkers waaronder geen enkele bankier, maar wel meer dan 1.000 software ontwikkelaars”.

Vooruitblikkend op de toekomst zegt Adriaan: “In de financiële wereld wordt nog altijd gesproken over de digitale transformatie, maar het echte nieuws zijn digitale ondernemingen die de transformatie maken naar financiële dienstverlening. Het Britse Habito is hiervan een inspirerend voorbeeld. Sinds hun oprichting in 2016 hebben zij meer dan 5 miljard euro aan hypotheken verstrekt, maar je zult op hun website tevergeefs zoeken naar het woordje rente. Bij hen draait alles om de eenvoudige missie om hun klanten zo eenvoudig mogelijk aan een huis te helpen. Ja, daar is financiering voor nodig maar dat mag nooit afleiden van de droom die je met een huis voor ogen hebt. In Nederland is het wachten op een partij die eenzelfde toewijding heeft aan de klantreis zoals we dat nu reeds in de UK zien”.

Op donderdag 20 mei spreekt Adriaan Hoogduijn op Hyarchis Connect over de belangrijkste Tech trends in de hypotheekmarkt. Aanmelden voor dit online evenement is kosteloos en kan worden gedaan via de volgende link: https://www.hyarchis.com/nl/events/hyarchis-connect-2021-trends-in-mortgage-tech/

Geschreven door
Image
Adriaan Hoogduijn
Chief Operating Officer (COO)

Meer interessante posts

Image

Hypotheken blinken nog altijd uit in complexiteit. Waar de consument denkt aan een droomhuis, spreken hypotheekverstrekkers over rentevaste termijnen, annuïteit en boeterente. Deze complexiteit...

Lees verder
Image

De krappe woningmarkt leidt tot een ongekende groei van buy-to-let beleggers. De prijsdruk als gevolg van het beperkte aanbod leidt tot snel verworven meerwaarde en deze wordt steeds vaker...

Lees verder
Image

Trends komen en gaan, de noodzaak om hier tijdig op in te spelen niet. In de komende jaren zal Generatie Z hun langverwachte entree op de woningmarkt maken. Als eerste generatie die is opgegroeid...

Lees verder

Blijf op de hoogte van het laatste nieuws rondom Hyarchis

Demo aanvragen

Gelieve uw voornaam in te voeren
Gelieve uw achternaam in te voeren
Verkeerd email adres
Voer de bedrijfsnaam in
Waar ligt uw interesse?
Please select atleast one interest
Regtech & Compliance
Operational Efficiency
Document Management
Voer het bericht in
In order to send message you have to accept our terms and conditions

Door dit formulier in te vullen, bevestigt u dat u akkoord gaat met de verwerking van uw persoonsgegevens zoals door Hyarchis is beschreven in het privacybeleid

Ik ben geen robot
Versturen